Любые причины уклонения от погашения задолженности, кроме признания должника банкротом, считаются незаконными. По суду финансово несостоятельными могут быть признаны граждане с кредитом в размере от 500 тыс. руб. и просрочкой более 3 месяцев.

Начинается банкротство физических лиц с подачи иска в арбитражный суд, который территориально располагается по адресу регистрации должника. В иске должны быть изложены причины обращения в судебный орган и приложены документы, подтверждающие наличие задолженности в размере не менее 500 тыс. руб. Также истец должен представить письменные доказательства его финансовой несостоятельности, оплатить госпошлину  300 руб. и приложить квитанцию к иску.

Поскольку представлять интересы должника и контролировать соблюдение всех условий процедуры будет арбитражный управляющий, в заявлении должно быть указано название саморегулируемой организации, в которой он состоит. Оплата услуг управляющего производится из личных средств должника.

Сущность процедуры признания банкротства

Не стоит тешить себя иллюзиями, что признание финансовой несостоятельности позволит легко списать долги и забыть о кредите навсегда. Полностью обязательства по выполнению условий договора с должника не снимаются. Ему придется продать личное имущество и вырученными деньгами погасить часть задолженности.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены варианты, когда должник перед обращением в суд начинает распродавать ценные вещи или переписывать свое имущество на других лиц. В таком случае судом могут быть признаны недействительными все сделки, проводимые за последние 3 года. Исключение делается для квартиры, в которой проживает должник и его семья. Но и здесь есть свои нюансы, о которых можно будет узнать у своего управляющего.

Надо сказать, что банки также не заинтересованы в судебных разбирательствах, потому что в большинстве случаев им не удается получить полную сумму задолженности. Должник может попробовать договориться с ними без обращения в суд, если уверен, что в ближайшее время сможет поправить свои финансовые дела. Одним из вариантов может стать реструктуризация долга.

Портрет банкрота

Типичный должник — это работающий человек с зарплатой 20 000–25 000 руб. в месяц, не имеющий имущества, со средним размером задолженности 800 000–900 000 руб. в нескольких банках. В суде он чаще всего среди причин неплатежей указывает потерю работы, снижение доходов. Портрет банкрота: средний возраст — 46 лет, 61% — мужчины, средний размер долга, списанного по итогам процедуры реализации имущества, 8,6 млн руб. (общая сумма списанных при этом долгов — 4,9 млрд руб. на сентябрь 2016 г.). 83% процедур заканчиваются неполной выплатой вознаграждения финуправляющим, в том числе 55% — вообще без оплаты их вознаграждения.