Финансовые трудности могут настигнуть любого — предпринимателя, руководителя компании или частное лицо. Экономическая нестабильность, резкие изменения на рынке, ошибки в управлении, форс-мажоры… Всё это способно привести к накоплению долгов, невозможности расплатиться и, как следствие, — к процедуре банкротства. Однако важно понимать: банкротство — это не крах, а законный инструмент, предусмотренный российским законодательством (ФЗ №127-ФЗ) для справедливого урегулирования долгов и, в ряде случаев, — для получения «финансового старта с чистого листа». Главное — пройти этот путь грамотно, с поддержкой профессионалов.

Когда стоит задуматься о банкротстве?

Решение о начале процедуры не должно быть импульсивным. Оно оправдано, если:

• Суммарная задолженность превышает 500 000 рублей (для физлиц — порог 500 000 ₽ с просрочкой более 3 месяцев)
• У вас нет реальной возможности погасить долги в обозримом будущем (даже с реструктуризацией)
• Идут судебные разбирательства, аресты имущества, списания со счётов
• Коллекторы оказывают психологическое давление
• Вы тратите больше сил на «затыкание дыр», чем на развитие или просто на жизнь

Откладывание процедуры часто усугубляет положение: растут пени, судебные издержки, а активы могут быть проданы по заниженной цене в рамках исполнительного производства.

Этапы процедуры банкротства: чего ожидать

Для физических лиц и ИП процедура проходит в арбитражном суде и включает несколько ключевых стадий:

* Подача заявления и анализ ситуации

Сбор документов (долговые обязательства, имущественная декларация, выписки), предварительная оценка «банкротоспособности» и составление обоснования.

* Введение процедуры реструктуризации долгов (по желанию)

Составляется план выплат на срок до 3 лет. Если суд одобряет и кредиторы согласны — можно сохранить имущество и погашать задолженность по графику.

* Реализация имущества

Назначается финансовый управляющий. В конкурсную массу входит только не защищённое имущество (не единственное жильё, предметы первой необходимости, инструменты для работы — не подлежат продаже).

* Освобождение от долгов

После завершения процедуры суд выносит решение об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств (за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и умышленных долгов).

Важно: с 2023 года упрощённая процедура банкротства через МФЦ («банкротство в упрощёнке») доступна при долге от 50 000 до 500 000 ₽ — без суда и управляющего. Но она не подходит, если есть споры с кредиторами или нужно защитить имущество.

Зачем нужен профессиональный юрист?

Многие пытаются пройти процедуру самостоятельно — и допускают критические ошибки:

• Неполная декларация имущества (ведёт к отказу в освобождении от долгов)
• Поздняя подача заявления (после введения запрета на самостоятельное банкротство должника)
• Нарушение сроков взаимодействия с управляющим
• Отсутствие контроля за действиями финансового управляющего
• Неучёт последствий для будущей деятельности (ограничения на руководство юрлицом — 3 года, на повторное банкротство — 5 лет)

Профессиональная поддержка помогает не только избежать рисков, но и грамотно спланировать выход из кризиса — с сохранением репутации, ключевых активов и возможности начать заново.

Особенно востребованы команды, сочетающие юридическую экспертизу, финансовую аналитику и этический подход к работе с клиентами в уязвимом положении. Например, Вайс и Партнеры — бюро, специализирующееся на сопровождении процедур банкротства с акцентом на прозрачность, персональный подход и долгосрочную поддержку. Их специалисты не просто подают документы, а помогают клиенту осмыслить причины кризиса, минимизировать последствия и выстроить финансовую стратегию «после банкротства» — будь то рестарт бизнеса или переход на наёмную работу с чистой кредитной историей.

Что делать после банкротства?

Процедура — не конец, а перезагрузка. Рекомендации для «нового старта»:

• Восстановите кредитную историю через небольшие целевые займы с погашением в срок
• Ведите учёт доходов и расходов (например, в приложениях «Дзен-мани», «Мои деньги»)
• Сформируйте «подушку безопасности» (минимум на 3 месяца расходов)
• Пройдите финансовую грамотность — бесплатные курсы есть на портале «Мой бюджет» (Минфин РФ)

Банкротство — это право, а не стыд. Главное — использовать его разумно, с поддержкой тех, кто знает, как превратить кризис в возможность.